Как не разориться на онлайн заработке

«Не доверяйся, мой мальчик, тем, кто обещает сделать тебя богатым по мановению руки. Как правило, они либо сумасшедшие, либо мошенники», – написал Карло Коллоди еще в 1881 году в книге «Приключения Пиноккио». И сегодня с помощью банковских экспертов мы поговорим о том, как не потерять деньги в финансовой пирамиде и других мошеннических схемах.

Распространенными видами такой деятельности являются финансовые пирамиды, нелегальные кредиторы, операторы инвестиционных платформ, форекс-дилеры, брокеры и псевдостраховщики. На самом деле теневиков на этом рынке гораздо больше, но их можно разделить на две большие группы: первая – те, кто стремится привлечь деньги граждан, не желая их возвращать, и те, кто нелегально их выдает.

Говорить о последних тенденциях в этой сфере лучше с периода пандемии коронавируса, которая заставила многих людей уйти в онлайн. И нелегалы, которые до этого работали очно, поняли, что им тоже надо осваивать цифровые технологии, иначе можно лишиться «лохов ушастых», которые заперлись в своих квартирах.

С начала 2022 года мошенники начали мигрировать в социальные сети и мессенджеры, в основном в Telegram. На этом ресурсе создаются группы, в которых предлагаются определенные услуги по привлечению или выдаче денег. При этом Telegram обеспечивает высокую анонимность. А доверие к проекту обеспечивает реклама с участием медийных персон.

– Лидирующее место среди мошеннических схем занимают финансовые пирамиды, – отмечает Евгений Балычев, замначальника Управления пресечения недобросовестных практик Департамента небанковского кредитования ЦБ.

Пирамидами они называются потому, что живут за счет притока новых инвестиций. И можно выплачивать тем, кто пришел раньше, за счет тех, кто приходит позднее. В какой-то момент поток новичков заканчивается, и проект закрывается. Организаторы исчезают с деньгами участников.

Евгений Балычев предупреждает, что один из триггеров, который должен насторожить человека, – публичное обещание гарантированной высокой доходности. Хотя этот признак есть только у банковских вкладов.

Замдиректора Алтайского регионального филиала Россельхозбанка Татьяна Руденко рассказала «АП», как один из клиентов РСХБ вложил около 50 тыс. рублей в «инвестиционный проект» и через три месяца получил 50% годовых. Вдохновившись, он снял со своего банковского счета более миллиона рублей, чтобы продолжить инвестирование, надеясь таким же образом разбогатеть. После этого в банке уже от полицейских узнал, что это была пирамида.

– Всегда, когда клиент снимает большие суммы, мы спрашиваем, на какие цели, и вручаем памятку, в которой есть предупреждения о мошеннических схемах, – рассказала Татьяна Руденко.

Схем пирамид великое множество. Например, можно вспомнить, как компания Synergy Group обещала повышенную доходность и предлагала купить автомобиль за 30% от его стоимости, остальные 70% якобы она возместит. Схема подозрительная, но она работала.

– Последнее время все чаще предлагают инвестировать в криптовалюту, – говорит Евгений Балычев. – Это затрудняет потом возврат денег. Очень сложно установить, кто конечный получатель и кому предъявлять претензии.

Цель каждой пирамиды – втянуть в свой периметр как можно больше граждан, поэтому организаторы предлагают порой очень большие бонусы участникам за привлечение друзей. И обманутые люди начинают публиковать видео и ссылки в своих социальных сетях на сайт пирамиды, дабы сагитировать в нее знакомых. Таким образом они распространяют информацию о нелегальной деятельности и подлежат блокировке.

Нелегальное кредитование представлено псевдоломбардами, которые берут в залог имущество и выдают под процент деньги.

– Был случай, когда внучка заложила в нелегальном ломбарде фамильное кольцо. И просрочила на несколько дней долг, ценность не вернули. А если в легальном ломбарде клиент не возвращает заем, то компания может реализовать вещь только через месяц после просрочки, – отмечает Евгений Балычев.

Второй вид нелегального кредитования – заведения, работающие под видом возвратного лизинга. Наверное, многие видели рекламу: «Выдаем заем под залог ПТС». Когда человек приходит в такую компанию за деньгами, ему предлагают подписать договор купли-продажи своего автомобиля. Машину не забирают, хотя ставят на нее маячки. Казалось бы, все нормально. Но автомобиль обычно оценивают по заниженной стоимости. А чтобы его изъять, достаточно одной просрочки. Цель таких компаний – не столько заработать на лизинговых платежах, сколько забрать и перепродать машину.

Форексом называют международный валютный рынок, на котором, используя разницу в курсах денег, некоторые пытаются заработать.

– Но нелегальные форекс-дилеры не проводят реальной деятельности на валютном рынке. Они эмитируют ее для своих клиентов через мессенджеры, – предупреждает Евгений Балычев, отмечая, что в последнее время этот вид мошенничества идет на спад.

Зато еще активны теневые операторы инвестиционных платформ. Это посредники, которые сводят нуждающуюся в средствах компанию и человека, готового инвестировать, чтобы заработать. Но они вредят не только гражданам, которые могут потерять деньги, якобы вложив в нормальный проект, но и бизнесу, который нуждается в деньгах. Предприниматель платит нелегальным операторам комиссию, но ничего взамен не получает. У инвестора также нет возможности проверить через независимые источники реальность и качество заявленных инвестиционных проектов, отследить движение вложенных средств.

А еще на рынке встречаются люди, выдающие себя за страховых агентов, например, оказывающих содействие в продаже полиса ОСАГО. Часто они обещают водителям полис за 1,5 тыс. руб. И его покупатели удивляются, что не получают после ДТП выплат. Потом оказывается, что полис изготовлен в фотошопе и не зарегистрирован в базе данных Российского союза автостраховщиков.

Конечно, Банк России не может равнодушно смотреть на деятельность подпольных участников финансового рынка. В июне 2021 года мегарегулятор опубликовал на своем сайте список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности. С тех пор он обновляется ежедневно. Только за 2023 год в этот перечень было добавлено более 4 тыс. компаний и проектов. В среднем от момента обнаружения нарушителя до внесения в список и передачи правоохранителям информации уходит 3–5 дней.

Список пользуется большой популярностью на сайте ЦБ не только у граждан, но и у служб безопасности различных организаций, которые анализируют деятельность своих партнеров. Также фигуранты перечня выделяются красным светом в базе данных СПАРК-Интерфакс. Это является хорошим способом ограничить их деятельность.

В то же время при поиске легальных кредитных организаций в Интернете можно увидеть специальную галочку, которая обозначает, что компания имеет лицензию ЦБ.

В декабре 2021 года Банк России получил право на досудебную блокировку ресурсов, которые используются нелегалами и организаторами финансовых пирамид. И за 2023 год уполномоченными органами приняты меры почти к 10 тыс. ресурсов. Но если гражданин использует VPN-сервис для обхода блокировок, то он может легко попасть на запрещенный Роскомнадзором сайт и обмануться. Поэтому не всегда VPN – это хорошо.

С июня 2022 года информация о нелегальных компаниях, имеющих юридическое лицо, стала передаваться на платформу «Знай своего клиента». Это позволяет банкам учитывать деятельность нелегала в своей деятельности. Его будут проверять и, скорее всего, отключат от дистанционного банковского обслуживания, а потом и вовсе откажут в транзакциях.